Une mutuelle, ou mutualité, est un organisme assureur qui rembourse en partie les soins de santé et qui te permet, dans certaines situations, de bénéficier d’indemnités en cas d’incapacité de travail.
Les mutuelles interviennent dans le cadre de l’assurance soins de santé obligatoire. Cette couverture est la même quel que soit l’organisme assureur auprès duquel tu es inscrit·e. Cependant, les mutuelles sont payantes parce que tu dois généralement souscrire à une assurance complémentaire lorsque tu t’affilies.
La CAAMI, ou Caisse auxiliaire d’assurance maladie-invalidité, est une institution publique qui pourrait être définie comme une “mutuelle publique”. Elle permet de bénéficier uniquement de l’assurance soins de santé obligatoire et ne propose pas d’assurance complémentaire. L’inscription à la CAAMI est donc gratuite.
Pour bénéficier de l’assurance soins de santé obligatoire/de base, tu dois t’inscrire auprès d’un organisme assureur (mutuelle), soit en tant que titulaire, soit en tant que personne à charge d’un·e titulaire. Jusqu’à l’âge de 25 ans, si tu ne travailles pas, tu peux généralement rester inscrit·e comme personne à charge de tes parents. À l’âge de 25 ans, tu devras en général t’inscrire comme titulaire.
L’assurance soins de santé obligatoire, c’est quoi ?
Les organismes assureurs sont tenus de gérer l’assurance obligatoire soins de santé et indemnité. Cette assurance est la même pour toutes les personnes étant « résidentes belges », et elle comprend :
- Le remboursement (en totalité ou en partie) des soins de santé, et notamment :
– les consultations généralistes ou spécialistes;
– les soins de kinésithérapie;
– les soins dentaires;
– les soins infirmiers;
– les accouchements;
– les soins hospitaliers. - Le paiement d'indemnités en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité, mais aussi en cas de congé de maternité, de paternité ou d’adoption.
En plus de ces missions, ils sont chargés d’informer et d'aider leurs membres sur ce qui touche à la santé et leurs droits et obligations en matière de santé.
Pour souscrire à l’assurance soins de santé obligatoire, et seulement à cette assurance, tu peux t’adresser à la CAAMI. L’assurance soins de santé obligatoire est gratuite.
L’assurance complémentaire proposée par les mutuelles
Les mutualités sont des organismes assureurs privés qui proposent des services complémentaires, en plus des interventions de l’assurance obligatoire. Par exemple :
- Un remboursement plus important que celui prévu dans la loi pour l’assurance obligatoire
- Le remboursement de prestations non-prévues par l’assurance obligatoire ou des conditions plus larges pour bénéficier de ce remboursement (par exemple le remboursement des frais d'orthodontie)
- Des avantages pour des frais liés au bien-être (affiliation à un club sportif, etc)
- Une assurance hospitalisation
Si tu décides de t'affilier à une mutualité privée tu bénéficieras de l’assurance soins de santé de base qui est gratuite mais il sera obligatoire de souscrire à cette assurance complémentaire qui, elle, est payante.
Les mutuelles ont aussi un service juridique et de défense des membres et ont également un rôle de négociation (pour négocier les tarifs des soins).
Tu trouveras plus d’informations sur les assurances complémentaires sur cette page.
Comment bénéficier de ces prestations ?
Pour pouvoir bénéficier de ces remboursements, indemnités et allocations, il est nécessaire de t’inscrire auprès d’une des mutuelles ou de la CAAMI comme titulaire (voir la fiche « comment et quand s’inscrire à une mutuelle ? »).
Une fois que ton inscription à une mutuelle est faite en tant que titulaire, ta cotisation te couvre ainsi que les personnes à ta charge (tes enfants, les personnes domiciliées chez toi (conjoint·e, cohabitant·e, ascendant·e) et qui ont un revenu inférieur à un plafond déterminé). Pour savoir quelles sont les personnes qui peuvent être considérées « à ta charge », n’hésite pas à en parler à ta mutuelle.
En tant que titulaire, pour ouvrir un droit à l’intervention de la mutuelle, tu dois également être en ordre de cotisations et dans certains cas, accomplir « un stage » (soit une période d’affiliation et/ou de travail minimum avant de pouvoir bénéficier de l’intervention de la mutuelle).
Quelques mots pour comprendre le système de sécurité sociale en Belgique
En Belgique, le système de sécurité sociale est basé sur la solidarité. Tout le monde cotise pour tout le monde : employeurs, travailleurs, chômeurs,… Les cotisations versées sont proportionnelles aux revenus, et non aux risques d’être malade ou en incapacité de travailler.
Pour les salarié·es et les chômeur·euses indemnisé·es, un pourcentage de leur salaire ou de leur indemnité de chômage est directement retenu pour cotiser à l’ONSS (Office National de Sécurité Sociale). L’ONSS est une sorte de caisse commune d’où l’argent est redistribué sous forme d’indemnités ou d’allocations pour des situations particulières telles que la maladie, un accident, une naissance, des congés, le chômage, la retraite, etc.
L’ONSS (Office National de Sécurité Sociale) récolte l’argent des cotisations pour le redistribuer sous forme d’indemnités ou d’allocations via les différents organismes de la sécurité sociale :
- l’Institut National d’Assurance Maladie-Invalidité (INAMI), qui répartit à son tour les fonds reçus via les cotisations entre différents organismes assureurs, dont font partie les mutualités
- l’Office National de l’Emploi (ONEM)
- le Service fédéral des Pensions (SFP)
- l’Agence Fédérale des Risques Professionnels (FEDRIS)
- la Caisse de secours et de prévoyance en faveur des marins (CSPM)
Les allocations familiales sont désormais gérées par les Communautés et Régions qui en ont reçu la compétence du niveau fédéral.
L’Institut National d’Assurance Maladie-Invalidité (INAMI), répartit à son tour les fonds reçus via les cotisations entre différents organismes assureurs, dont font partie les mutualités.
Pour les personnes ayant un statut « indépendant », les choses sont un peu différentes (puisqu’elles sont à la fois dans un rôle "employeur" et "employé"). Elles doivent cotiser elles-mêmes en s’affiliant à une caisse d’assurance sociale pour indépendants (CASTI). Elles bénéficient alors de la même couverture en soins de santé que les personnes salariées (ce n’était pas le cas il y a quelques années). Une différence existe cependant encore au niveau de la couverture en cas d’incapacité de travail. Contrairement aux autres, les personnes travaillant sous statut indépendant ne reçoivent pas un pourcentage de leur rémunération perdue mais bien un montant forfaitaire qui dépend de leur situation familiale.
Bonjour Mvw34,
Tout dépend de ce que ta mutuelle couvre. Je t'invite à te renseigner auprès de ta mutuelle.
L'INAMI liste ici les frais que la mutuelle prend d'office en charge en cas d'hospitalisation.
Certaines mutuelles prennent en charge d'autres frais sur base de ton assurance de base. D'autres mutuelles prennent en charge d'autres frais uniquement si tu as opté pour une assurance hospitalisation en plus de ton assurance de base.
J'espère avoir répondu à ta question. N'hésite pas à revenir vers nous.
Je suis belge mais j'étais en France pendant 25 ans, donc j'avais la sécu,je suis revenue en Belgique,je me suis inscrite à la caami car j'ai de très faibles revenus, seulement il doivent demander à solidaris mon ancienne mutuelle s'ils sont d'accord. Aujourd'hui je le retrouve sans couverture et je vais avoir besoin de renouvellements de médicaments coeur et poumons. Comment je peux faire ? Je ne peux donc aller voir un médecin pour mes renouvellements et si je me retrouve sans ces médicaments ça peut être grave. Est ce que je peux encore utiliser ma carte sécu si je vais en France chercher le reste de mon ordonnance ? Merci
Bonjour Asterlazuli,
Frontalière et rattaché à la CPAM, je bénéficie d'indemnités pour invalidité en belgique rattaché à une mutuelle belge et réglant une complémentaire
Ma question est
Dois-je obligatoirement avoir cette complémentaire puisque mes soins sont pris en charge par la CPAM
Merci pour votre réponse
- Un remboursement plus important que celui prévu dans la loi pour l’assurance obligatoire
- Le remboursement de prestations non-prévues par l’assurance obligatoire ou des conditions plus larges pour bénéficier de ce remboursement (par exemple le remboursement des frais d’orthodontie)
- Des avantages pour des frais liés au bien-être (affiliation à un club sportif, etc)
- Une assurance hospitalisation
Si tu décides de t’affilier à une mutualité privée tu bénéficieras de l’assurance soins de santé de base qui est gratuite mais il sera obligatoire de souscrire à cette assurance complémentaire qui, elle, est payante. Si tu ne veux pas payer pour ces avantages supplémentaires, tu peux t'affilier à la CAAMI. J'espère avoir répondu à ta question. N'hésite pas à revenir vers nous.donc mon mari et moi ne sommes plus assurés depuis le premier janvier
que faire merci
merci
Je suis Française ,mariée depuis 53 ans ,mon mari étant de nationalité Belge j' ai donc les 2 nationalités ,je n' ai travaillé qu' en Belgique ,je touche une pension de la Belgique et je réside définitivement en France depuis 2009.Je cotise auprès d' une mutuelle française et j' étais inscrite à la sécurité sociale française par le biais du formulaire E 121 .Celle ci vient de m'exclure car je n' ai pas de mutuelle belge. Suis je obligée de me faire réinscrire en Belgique pour pouvoir être couverte en France .Pouvez vous me donner quelques renseignements .Je vous en remercie
Je suis partie récemment a la retraite et paye ma mutuelle obligatoire. Le SPF pensions retiens aussi une cotisation AMI. Doi je encore payer la mutuelle?
Je suis franco-belge, résidant en france, mais travaillant en Belgique. Mon adresse officielle est française, par ailleurs je cotise auprès d'une mutuelle française.
Dois-je impérativement souscrire à une mutuelle belge ?
D'avance merci.
Bonne journée
Je suis affiliée auprès de la mutuelle CAAMI depuis toujours. Aujourd'hui, je viens de m'installer en France et de m'y domicilier.
Dois-je me désinscrire de chez CAAMI? Quelles sont les conséquences?
Ou au contraire, puis-je avoir deux mutuelles: une en Belgique et une en France?
Merci d'avance pour votre aide,
Bien à vous
Je suis client chez Partenamut et depuis 6 mois, je n'arrive pas à obtenir le remboursement de mes dépenses de santé pour deux médicaments urgents acheté pour soigner en urgence une hypertension oculaire très grave. J'ai du demander un accord du medecin conseil lequel a pris plus de 4 mois et aujourd'hui, malgré plusieurs plaintes à partena et à la MLOZ qui la chapeaute, je n'ai toujours aucun remboursement sous des prétextes fallacieux et toujours différents alors qu'ils ont eu tous les originaux de BVAC et ANNEXE 30 en originaux que je leur ai envoyés.
C'est inadmissible et la mutuelle refuse de me rembourser. C'est le pot de terre contre le pot de fer et je n'ai apparemment aucun recours possible en dehors des instances de Partena qui se fout complètement de mes plaintes et demandes depuis 6 mois.... C'est de l'injustice flagrante et un abus de position dominante.
Quel recours puis je introduite et vers qui me tourner lorsque toutes mes démarches demeurent sans effets suite à la désorganisation interne caractérisée chez Partena?
Par avance merci pour votre retour.
Bien à vous
Belge ayant vécu à l'étranger pendant 35 ans et n’ayant jamais cotisé je prévoit de revenir vivre à Bruxelles dans les prochains mois.
Je suis curieuse de savoir si je devrai souscrire une assurance maladie…pourriez-vous m’éclaircir, merci!
Mon épouse et moi même sommes belges et sont retraités depuis quelques années. Nous envisageons déménager vers l'Amérique Centrale. Sur place nous paierons une assurance santé afin d'avoir une couverture médicale locale. L'idée est de revenir tout les ans 2,3 ou 4 mois en Belgique. Est-il possible de continuer à payer notre mutuelle belge pour garder notre couverture lors de notre séjour en Belgique?
Actuellement je suis au chômage et je dois choisir mutuelle ou chômage
Que me conseillez-vous ?
Je m'adresse à vous propos d'une dame ressortissante belge qui vit en France.
Cette dame a vécu plus de 20 ans dans une cabane, en totale autarcie, sans relation avec quelque administration que ce soit, ni revenus.
Puis un incendie a ravagé son habitat. Suite à quoi madame se retrouve hébergée par l'association de laquelle je suis salarié.
Nous avons pu obtenir une carte d'identité pour madame. A présent nous nous intéressons à sa couverture santé.
Pour la maigre compréhension que j'ai du système de santé en Belgique, il n'y a guère de chances qu'elle dispose encore d 'une mutuelle. Mais je ne sais pas en fait comment la couverture santé s'interrompt en Belgique. Est ce qu'après plus vingt ans de disparition une personne peut encore disposer de droits ? S'il est possible que de tels droits existent encore, comment faire pour le vérifier le plus simplement?
En vous remerciant par avance.
JJ.
En fait si je résume ma question à l'extrême, elle revient à si une personne a été inscrite à une mutuelle il y a 25 ans et qu'elle a disparu sans donner de nouvelles, est partie à l'étranger, est ce qu'il peut rester des droits?
Effectivement je compte inscrire madame dans les dispositifs français, puisqu'elle réside en France. Mais pour cela il faut qu'elle n'ai plus de droits dans le pays d'origine.
Soyez assurés de mes sentiments les meilleurs.
JJ
je suis chez solidaris Brabant ,que de nom car dan les fait.
Que faire quand votre mutuelle trouve chaque fin de mois un détailles pour éludé le payement d' indemnité ,un certificat sans diagnostique ,puis un document pour déclare un incident domestique .et cela toujours en fin de mois de plus j' ai 6 jour de délai pour rentrée un certificat sinon perte de 10 pourcent et la mutuelle met trois semaine pour le validé un document.
je n' ai plus d' indemnité depuis octobre novembre et décembre 2023 et maintenant janvier 2024 .vous avez aucun recour et quand vous demander des renseignement ou porte plainte les délais se rallonge et on ne vous répond jamais clairement ,c' est opaque et manque de transparence .
dois je prendre un avocat ou porter plainte a INAMI ?
Je touche une pension Andicap et suit a ma sentez qui sagrave de plus sens plus je comprends pas pourquoi jet pas droit a une partie de la mutuelle sachets jet u 3 grave opération du dos.alors ou est le pourquoi ?
Merci
mon fils va résider en Belgique pour ses études (4ans) , il a une CEAM et a une mutuelle française.
Doit-il s’inscrire à la CAAMI et doit-il souscrire à une mutuelle belge ?
merci pour votre réponse
Je suis étudiant étranger, j'ai 18 ans et j'arrive en Belgique dans quelques jours.
Je suis pris en charge (annexe32) par un belge (agé de 26 ans).
Lorsque je vais arriver en Belgique je vais m'installer en collocation.
Ma question est la suivante.
Dois-je impérativement mettre mon adresse chez mon garant pour qu'il puisse m'inscrire en tant que personne à charge à sa mutualité ?
Suis-je obligé de mettre mon adresse dans mon vrai lieu de résidence (colocation) et, dans ce cas, m'inscrire en tant que titulaire tout seul auprès d'une mutualité ?
A-t-il droit aux allocation familiales si je suis inscrit dans son adresse en tant que personne à charge ?
Je vous remercie
Je suis actuellement chômeuse indemnisée. J'envisage cependant de partir en voyage et donc de me désinscrire d'Actiris pour ne plus être en recherche d'emploi durant cette période.
Cela aura-t-il un impact sur mon statut auprès de ma mutuelle ? En sachant que j'aurais bien évidemment une assurance voyage durant celui-ci mais que j'ai lu qu'il était conseillé de quand même garder sa mutuelle...
Merci d'avance :)
Après m'être renseignée sur la meilleure chose à faire, j'ai contacté ma mutuelle pour pouvoir résilier mon contrat. En effet, cela ferait double emploi puisqu'il n'est pas applicable à l'étranger et que je dois de toute façon souscrire à une assurance voyage spécifique.
Cependant, la personne que j'aie eu au téléphone m'informe que je ne peux pas résilier ma mutuelle et que je suis obligée de continuer à payer les cotisations même si je suis à l'étranger et ne peut donc pas profiter de celle-ci.
Est-ce normal? N'y a-t-il pas d'autre solution pour ne pas avoir à payer 2 fois pour un service similaire?
Merci de votre retour :)
Etant bénéficiaire du cpas, ceux-ci m'ont proposé un travail de transport de personnes à mobilité réduite.
Rencontrant depuis ma naissance une incapacité physique, ce travail n'aurait pas été possible pour moi car je suis cardiaque et ne peux manipuler d'aucune façon une charge lourde. Ce qui m'a conduit à ne pas pouvoir accepter le travail.
Bien qu'ayant présenté les arguments aux membres du conseil, ceux-ci ont choisi de me supprimer mes allocations.
Alors, il ne me reste que le choix de m'enregistrer à la mutuelle pour subvenir à mes factures et mon loyer.
Quel est le processus pour y parvenir?
En vous remerciant pour votre réponse, recevez Madame, Madame, mes respectueuses salutations.
- Les revenus professionnels
- Les revenus mobiliers et immobiliers
- Les pensions
- Les indemnités d’incapacité de travail et d’invalidité
- Les allocations de chômage
- Les pensions alimentaires
Concrètement et comme l'indique l'INAMI sur cette page, cela signifie que toutes les sommes considérées fiscalement comme un revenu sont prises en compte dans le calcul du revenu du ménage, et ce, même si ce revenu n’est pas taxé. N'hésite donc pas à contacter ta mutuelle car elle seule pourra t'indiquer si tu as droit ou non au statut BIM.